FDR বা মেয়াদি জমায় টাকা রাখার আগে জানা দরকার মেয়াদ শেষে হাতে কত আসবে। দ্রুত হিসাবের জন্য FDR / ডিপোজিট মুনাফা ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন। এই লেখায় দুই ধরনের মুনাফার পদ্ধতি, কার্যকর হার ও কর বসিয়ে একটি পূর্ণ উদাহরণ দেখানো হলো।
মুনাফা পাওয়ার দুই পদ্ধতি
| পদ্ধতি | কীভাবে কাজ করে | কার জন্য |
|---|---|---|
| আসলে যোগ (চক্রবৃদ্ধি) | নির্দিষ্ট সময় পরপর সুদ আসলের সঙ্গে যোগ হয়, পরের সুদ বাড়তি অঙ্কের ওপর। সব মেয়াদ শেষে পাওয়া যায়। | যাঁরা এখনই টাকা তুলবেন না |
| নিয়মিত তোলা (সরল) | প্রতিবার সুদ তুলে নেন, আসল একই থাকে। মেয়াদ শেষে আসল ফেরত। | যাঁদের নিয়মিত আয় দরকার |
উদাহরণ: ৳ ৫,০০,০০০, বার্ষিক ৯%, ১২ মাস
নিচের হার ও কর শুধু বোঝানোর জন্য ধরা, কোনো ব্যাংকের হার নয়।
- ৩ মাস পরপর আসলে যোগ: মেয়াদ শেষে ৳ ৫,০০,০০০ × (১ + ০.০৯ ÷ ৪)৪ = ৳ ৫,৪৬,৫৪২। মুনাফা ৳ ৪৬,৫৪২।
- কার্যকর বার্ষিক হার: ৯.৩১%। ঘোষিত ৯%-এর চেয়ে বেশি, কারণ সুদের ওপরও সুদ যোগ হচ্ছে।
- নিয়মিত তোলা (৩ মাস পরপর): প্রতিবার ৳ ১১,২৫০, বছরে ৳ ৪৫,০০০। মেয়াদ শেষে ৳ ৫,০০,০০০ আসল ফেরত।
অর্থাৎ ঘোষিত হার একই হলেও আসলে যোগ হলে বছরে ৳ ১,৫৪২ বেশি মেলে।
কর কাটার পর নিট মুনাফা
মুনাফা থেকে ব্যাংক সাধারণত উৎসে কর কাটে। ধরুন কাটার হার ১০% (প্রযোজ্য হার আপনার করদাতা অবস্থা ও হালনাগাদ নিয়মে আলাদা হতে পারে)। তাহলে কর ৳ ৪,৬৫৪, নিট মুনাফা ৳ ৪১,৮৮৭। আমাদের ক্যালকুলেটরে কর কাটার হার নিজে বসানো যায়।
দুই ব্যাংকের অফার তুলনা
- ঘোষিত হার নয়, কার্যকর বার্ষিক হার মিলিয়ে দেখুন।
- সুদ কত ঘন ঘন আসলে যোগ হয়, তা দেখুন (মাসিক, ত্রৈমাসিক, বার্ষিক)।
- মেয়াদের আগে ভাঙালে সুদ কত কমে, তা জেনে নিন।
- অন্য ধরনের জমার সঙ্গে তুলনা করতে DPS ক্যালকুলেটর ও সঞ্চয়পত্র ক্যালকুলেটর দেখুন।
সীমাবদ্ধতা ও হালনাগাদ: ব্যাংক সাধারণত প্রতিটি সুদ জমার সময় আলাদা গোল করে ও কর কাটে, তাই ব্যাংকের হিসাবে কয়েক টাকার ফারাক হতে পারে। অগ্রিম ভাঙানো ও নবায়নের নিয়ম এখানে ধরা হয়নি। হালনাগাদ: ২২ অক্টোবর ২০২৬।
সাধারণ প্রশ্ন
FDR-এর মুনাফা কীভাবে হিসাব হয়?
আসলে যোগ হলে আসল × (১ + হার ÷ বছরে যতবার যোগ)মেয়াদে মোট যোগ-সংখ্যা। নিয়মিত তুললে আসল × হার × সময়। ক্যালকুলেটরে দুটিই হিসাব হয়।
কার্যকর বার্ষিক হার কী?
সুদ আসলে যোগ হলে এক বছরে সত্যিকার যত শতাংশ বাড়ে, সেটাই কার্যকর হার। উদাহরণে ৯% ঘোষিত হারে ৩ মাস পরপর যোগ হলে তা প্রায় ৯.৩১%।
আসলে যোগ ভালো না নিয়মিত তোলা?
মেয়াদ শেষে বেশি টাকা চাইলে আসলে যোগ। মাসে বা ত্রৈমাসিকে আয় দরকার হলে নিয়মিত তোলা। মোট মুনাফা প্রথমটিতে সামান্য বেশি।